Estia Green στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου
Στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση για ιδιώτες που αγοράζουν ολοκληρωμένη κατοικία στην Ελλάδα ενεργειακής κατηγορίας Γ ή καλύτερης, με χαμηλότερο περιθώριο επιτοκίου για αποδοτικότερα σπίτια.
Η καταχώριση καλύπτει την επιλογή κυμαινόμενου επιτοκίου για αγορά ολοκληρωμένης κατοικίας. Η τράπεζα εκταμιεύει το ποσό της αγοράς εφάπαξ. Επιστρέφετε το κεφάλαιο και τους τόκους με μηνιαίες δόσεις μέσω συνδεδεμένου λογαριασμού καταθέσεων στην Εθνική Τράπεζα, αρχίζοντας έναν μήνα μετά την εκταμίευση.
Το ελάχιστο δάνειο είναι €10.000. Μπορεί να καλύψει έως το σύνολο του τιμήματος στο συμβόλαιο αγοράς, αλλά το γενικό όριο στεγαστικών είναι έως 80% της εκτιμημένης εμπορικής αξίας του ακινήτου. Τα όρια μπορούν να διαφοροποιηθούν μετά την αξιολόγηση. Το εισόδημα, οι δαπάνες σας και η αξία του ακινήτου καθορίζουν το ποσό που εγκρίνεται. Για αγορά απαιτείται προκαταβολή. Για διεθνείς αγοραστές ισχύει ξεχωριστό όριο έως 65% της αξίας του ακινήτου.
Το επιτόκιο αποτελείται από το Euribor τριμήνου, ένα επιτόκιο αναφοράς της αγοράς, και το περιθώριο της τράπεζας. Οι μεταβολές του Euribor μπορούν να αυξήσουν ή να μειώσουν τη δόση· αρνητικό Euribor υπολογίζεται ως μηδέν. Ο τρέχων τιμοκατάλογος ορίζει εξατομικευμένο περιθώριο 1,35–2,85 ποσοστιαίων μονάδων για την κυμαινόμενη επιλογή Estia Green. Η μείωση του περιθωρίου είναι 0,25 μονάδες για Α/Α+, 0,15 για Β/Β+ και 0,10 για Γ, από την πρώτη δόση αγοράς ολοκληρωμένης κατοικίας. Συνήθως προστίθεται εισφορά 0,12% του Ν. 128/75· ο τιμοκατάλογος προβλέπει εξαίρεση για μόνιμους κατοίκους νησιών με λιγότερους από 3.100 κατοίκους.
Η διάρκεια είναι 15–40 έτη, με τον ηλικιακό όρο που αναφέρεται παρακάτω. Η βασική δαπάνη εξέτασης και έγκρισης είναι €245. Οι πελάτες Premium Banking λαμβάνουν επιπλέον μείωση 50% μετά την έκπτωση του προϊόντος· για τα στεγαστικά τους δάνεια που εκταμιεύονται έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026, η δαπάνη αυτή δεν χρεώνεται. Επιβαρύνεστε επιπλέον με νομικό έλεγχο τίτλων, εκτίμηση ακινήτου, εγγραφή εξασφάλισης και ασφάλιση. Μπορείτε να εξοφλήσετε νωρίτερα ολόκληρο ή μέρος του δανείου χωρίς χρέωση πρόωρης αποπληρωμής στην κυμαινόμενη επιλογή, αφού εξοφλήσετε τυχόν καθυστερούμενες οφειλές. Οι καθυστερήσεις επιβαρύνονται με τόκο υπερημερίας, σήμερα 2,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το συμβατικό επιτόκιο, συν την αντίστοιχη εισφορά. Καθυστερήσεις πληρωμών ή μη ανανέωση της υποχρεωτικής ασφάλισης μπορούν τελικά να οδηγήσουν σε καταγγελία της σύμβασης και κατάσχεση του ακινήτου.
Επιλεξιμότητα
- Η ολοκληρωμένη κατοικία πρέπει να βρίσκεται στην Ελλάδα και να ανήκει στην ενεργειακή κατηγορία Γ ή καλύτερη. Το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης αποτυπώνει την ενεργειακή κατηγορία και υποβάλλεται μαζί με το τελικό συμβόλαιο αγοράς και τη βεβαίωση μηχανικού για τη νομιμότητα του ακινήτου.
- Η τράπεζα αξιολογεί τη δυνατότητά σας να αποπληρώσετε. Στη λήξη του δανείου, το νεότερο πρόσωπο που συμμετέχει και έχει δικό του εισόδημα δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 75 έτη.
- Απαιτείται ακίνητο επαρκούς αξίας ως εξασφάλιση. Η προσημείωση υποθήκης, η νομική εξασφάλιση της τράπεζας επί του ακινήτου, εγγράφεται συνήθως για 120% του κεφαλαίου του δανείου. Πληρώνετε ασφάλιση ακινήτου σε όλη τη διάρκεια αποπληρωμής, με κάλυψη πυρός και σεισμού, για ποσό και με όρους αποδεκτούς από την τράπεζα. Επιλέγετε ασφαλιστική εταιρεία· η ασφάλιση ζωής είναι προαιρετική.
- Διεθνείς αγοραστές αξιολογούνται με εισόδημα σε EUR, USD, GBP, CHF, CAD, AUD, SAR, AED ή ILS, με το ξεχωριστό όριο χρηματοδότησης επί της αξίας του ακινήτου. Οι Έλληνες πολίτες χρειάζονται αποδεκτό έγγραφο ταυτοποίησης και οι πολίτες ΕΕ έγκυρο διαβατήριο. Οι πολίτες εκτός ΕΕ χρειάζονται έγκυρο διαβατήριο και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά άδειας διαμονής ή ειδική ταυτότητα αλλοδαπού/ομογενούς. Οι Βρετανοί ακολουθούν τη διαδικασία εκτός ΕΕ, εκτός αν αποδεικνύουν το προβλεπόμενο καθεστώς μόνιμης διαμονής σε κράτος της ΕΕ.
- Υποβάλλετε στοιχεία εισοδήματος και φορολογίας ανάλογα με την εργασία και την υπηκοότητά σας. Οι πολίτες εκτός ΕΕ χρειάζονται φορολογικά στοιχεία τριών οικονομικών ετών, ανεξάρτητα από την επαγγελματική τους κατάσταση ή το ποσό του δανείου. Για Έλληνες και άλλους πολίτες της ΕΕ, οι μισθωτοί ιδιωτικού τομέα που ζητούν τουλάχιστον €100.000 χρειάζονται δύο. Τα φορολογικά έγγραφα εξωτερικού πρέπει να είναι επικυρωμένα και επίσημα μεταφρασμένα. Για εισόδημα σε νόμισμα εκτός ευρώ απαιτείται έκθεση πιστοληπτικής αξιολόγησης από οργανισμό της χώρας διαμονής και φορολογίας.
Πώς να υποβάλετε αίτηση
- Κατάσταση
- Ανοιχτό συνεχώς
- Όροι του κύκλου αιτήσεων
- Υποβάλετε νέα αίτηση σε κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας· απαιτείται οικονομική αξιολόγηση και έλεγχος ακινήτου.
Επισκεφθείτε κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας και υποβάλετε νέα αίτηση με τα απαιτούμενα στοιχεία ταυτοποίησης, εισοδήματος, φορολογίας και ακίνητης περιουσίας. Η τράπεζα αξιολογεί τα οικονομικά σας και, αν προεγκρίνει την αίτηση, σας δίνει αρχική προσφορά με τους όρους. Διεθνείς αγοραστές που δεν μπορούν να επισκεφθούν κατάστημα μπορούν να υποβάλουν αίτηση μέσω πληρεξούσιου δικηγόρου.
Μετά την προέγκριση, υποβάλετε τα έγγραφα του ακινήτου για νομικό και τεχνικό έλεγχο εντός πέντε εργάσιμων ημερών από την παραλαβή των όρων προέγκρισης. Πληρώστε τις δαπάνες ελέγχου πριν από τη διενέργειά του. Με την τελική έγκριση λαμβάνετε δεσμευτική προσφορά. Πρέπει να περάσουν τουλάχιστον πέντε ημέρες από την παραλαβή της από όλους όσοι συμμετέχουν στη σύμβαση πριν μπορέσετε να υπογράψετε. Υπογράφετε στο κατάστημα, πληρώνετε τις δαπάνες προσημείωσης και ολοκληρώνετε την εγγραφή της. Το ποσό αγοράς πιστώνεται στον λογαριασμό σας μετά την ολοκλήρωση των διαδικασιών.