Hipoteca para comprar y reformar una vivienda eficiente
Una hipoteca para particulares que compran y reforman una vivienda, con financiación de la reforma vinculada a una reducción de la demanda de calefacción y refrigeración.
Compra una vivienda y financia mejoras energéticas con el mismo préstamo hipotecario. Esta ficha cubre las obras que reducen al menos un 7% la demanda de calefacción y refrigeración. Pueden incluir ventanas nuevas, aislamiento o la sustitución de una caldera por una bomba de calor. Los certificados energéticos anteriores y posteriores a la reforma acreditan la mejora.
La financiación de la reforma se limita al menor entre el 80% del presupuesto sin IVA y el 80% del incremento del valor de la vivienda por las obras previstas. La información precontractual general para vivienda habitual limita la financiación de la compra al 80% del menor entre el valor de tasación y el precio de compra.
Devuelves capital e intereses en cuotas mensuales. El ejemplo del producto a tipo fijo utiliza un préstamo de 150.000 € a 30 años, sin comisión de apertura: sin bonificadores opcionales, el TIN es del 3,80% y la TAE, que incluye costes, del 4,309%. El banco evalúa la operación individual y puede denegarla o proponer otras condiciones.
Pagas la tasación y el agente rehabilitador externo, que gestiona las solicitudes de ayudas públicas y los certificados energéticos. El ejemplo publicado sitúa estos costes en 289,06 € y 605 €, respectivamente; si contratas además la gestión de la obra, también asumes su coste. Debes mantener una cuenta de pago en CaixaBank durante todo el préstamo; el mantenimiento publicado cuesta 15 € por trimestre. El seguro de daños es obligatorio y puedes elegir la aseguradora.
La amortización anticipada total o parcial puede generar una comisión limitada a la pérdida financiera del banco, con un máximo del 2% del capital amortizado en los diez primeros años y del 1,5% después. El impago puede llevar a la pérdida de la vivienda y otros bienes.
Requisitos
- Compra una vivienda y realiza una reforma energética; se trata de un préstamo para compra y reforma con garantía hipotecaria.
- La vía cubierta exige reducir al menos un 7% la demanda de calefacción y refrigeración, acreditándolo con certificados energéticos anteriores y posteriores a las obras.
- La aprobación depende de tu solvencia y de los criterios de riesgo del banco. Se exige garantía hipotecaria; la información precontractual general permite solicitar garantías personales adicionales o que aportes otros bienes como garantía de devolución del préstamo. Si hay varios prestatarios, cada uno responde solidariamente del conjunto de las obligaciones.
- El contrato exige mantener un seguro contra incendios, explosiones, tormentas y los restantes riesgos naturales especificados, energía nuclear y hundimiento del terreno durante todo el préstamo. La suma asegurada corresponde al valor de tasación del edificio sin el suelo. La póliza identifica a CaixaBank como acreedor hipotecario y obliga a la aseguradora a notificarle el impago de primas y los cambios que afecten al seguro.
Cómo solicitarla
- Estado
- Abierto continuamente
- Condiciones de la convocatoria
- Sujeta al análisis de solvencia y a los criterios de riesgo del banco.
Contacta con CaixaBank mediante su formulario público de consultas y solicitudes, o llama al 900 40 40 90 / +34 93 887 25 25 para solicitar la Hipoteca Eficiente. El banco evalúa tu solvencia y establece las condiciones personalizadas.
El capital de la reforma se entrega en tres disposiciones: 30%, 60% y 10%. Para la primera, aporta una tasación vigente con el valor anterior a las obras y el valor final previsto, un certificado energético que estime una reducción de al menos el 7% en la demanda de calefacción y refrigeración, y el presupuesto. La segunda requiere acreditar el avance con una valoración intermedia o facturas del constructor. La última requiere la tasación final actualizada y el certificado energético posterior a la reforma. La primera y la última disposición de la reforma deben solicitarse completas; no se pueden dividir en pagos menores.
Cada disposición exige facturas directamente vinculadas a la reforma que sumen el importe solicitado, y estar al corriente del pago de facturas anteriores y otros gastos. El banco puede denegarla si no acreditas el pago de materiales y de las obligaciones laborales. La oficina fija en el contrato el plazo de ejecución de las obras. Destina el préstamo exclusivamente al proyecto eficiente acordado.
El saldo de la reforma permanece en una cuenta restringida sin intereses hasta cumplir las condiciones de disposición. CaixaBank puede dispensar del cumplimiento de esas condiciones a su criterio.