Habitat Verde
Un credit ipotecar pentru persoane fizice care cumpără în România o locuință certificată ca fiind verde de Romanian Green Building Council.
Habitat Verde finanțează în lei cumpărarea unei locuințe cu certificarea Green Homes emisă de RoGBC. Creditul minim este echivalentul în lei a 10.000 EUR. Poți împrumuta pe o durată de 10–30 de ani, cel mult 85% din valoarea investiției; suma depinde și de garanția imobiliară și de avansul necesar.
Rambursezi lunar suma împrumutată și dobânda, prin rate egale sau descrescătoare. Este necesar un cont curent BRD în moneda creditului pentru punerea banilor la dispoziție și depunerea sumelor lunare de plată; aceste operațiuni aferente creditului nu se comisionează. Creditul este garantat cu ipotecă asupra imobilului și asupra conturilor tale bancare. În urma analizei, banca poate solicita garanții suplimentare sau cel mult trei garanți.
Poți alege dobândă fixă, variabilă sau fixă în primii trei ani și variabilă ulterior. Exemplul din octombrie 2026 prevede 4,79% pe an în primii trei ani, apoi IRCC plus 2,10 puncte procentuale, pentru un titular cu avans de cel puțin 20% și venit de minimum 12.000 lei încasat la BRD. IRCC este indicele de referință pentru creditele consumatorilor, actualizat trimestrial; dobânda și rata lunară pot varia ulterior. Pentru venit sub 12.000 lei, dobânda din exemplu este 4,99%. Dacă avansul este sub 20%, dobânda fixă în primii trei ani este 4,99% pentru venit de minimum 12.000 lei sau 5,19% pentru venit mai mic, apoi IRCC plus 2,30 puncte procentuale.
Exemplul publicat include un comision de analiză de 900 lei și asigurare de viață de 0,033% pe lună din soldul creditului, dacă alegi polița distribuită de BRD. Comisionul de administrare a contului curent asociat este zero cât timp deții pachetul de produse și servicii; dacă renunți la pachet, devine 10 lei lunar. Costul asigurării imobilului depinde de valoarea acestuia. BRD suportă evaluarea dacă desemnează evaluatorul; altfel plătești evaluatorul independent. Costurile notariale și de înscriere a garanțiilor se adaugă.
Poți rambursa anticipat total sau parțial fără compensație de rambursare anticipată. Depune o notificare scrisă la o unitate BRD și suma dorită în contul curent, inclusiv celelalte sume scadente. La rambursarea parțială poți solicita reducerea perioadei, reducerea ratei lunare sau ambele. Pentru restanțe, dobânda penalizatoare este de 2 puncte procentuale adăugate la dobânda curentă. Nerespectarea obligațiilor contractuale poate duce la solicitarea imediată a rambursării și la recuperarea creanțelor.
Eligibilitate
- Locuința trebuie certificată ca fiind verde de RoGBC (Romanian Green Building Council), prin certificatul Green Homes, iar investiția imobiliară trebuie să fie în România.
- Avansul minim este 15% pentru prima locuință sau 25% dacă deții deja o locuință. În funcție de imobilul adus în garanție, BRD poate solicita un avans mai mare.
- Sunt acceptate salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii și venituri din activități independente. Poți aduce veniturile a cel mult trei co-împrumutați. BRD analizează dosarul și poate solicita documente suplimentare; fără informațiile necesare analizei, creditul nu poate fi acordat.
- Înainte de punerea banilor la dispoziție trebuie prezentată evaluarea imobilului. Poți alege evaluatorul desemnat de BRD sau un evaluator independent autorizat, membru ANEVAR (Asociația Națională a Evaluatorilor Autorizați din România).
- Asigurarea de viață este obligatorie pe întreaga durată a creditului, încheiată pe numele tău la valoarea creditului și cesionată în favoarea BRD. Asigurarea imobilului pentru toate riscurile și polița obligatorie PAD trebuie să acopere întreaga durată și să fie cesionate în favoarea BRD. Asigurarea imobilului trebuie încheiată pe numele tău, la valoarea garanției ipotecare din raportul de evaluare. Poți alege asigurătorul propus de bancă sau alt asigurător autorizat care oferă nivelul de acoperire cerut de bancă. Dacă nu prezinți dovada reînnoirii cu trei zile lucrătoare înainte de expirare, BRD poate încheia polițe în numele tău și pe cheltuiala ta.
Cum depui cererea
- Statut
- Deschis continuu
- Condițiile sesiunii de finanțare
- Se aplică analiza de credit BRD. Formularul de contact necesită un număr de telefon valid din România.[^c19][^c27]
Solicită să fii contactat prin formularul de pe pagina Habitat Verde; este necesar un număr de telefon valid din România. Poți cere o ofertă și la orice agenție BRD, cu actul de identitate și împreună cu ceilalți co-împrumutați, dacă este cazul. BRD oferă pre-aprobare financiară valabilă 90 de zile pentru a căuta locuința potrivită.
Prezintă documentele de venit și de proprietate necesare analizei și evaluării. Dacă ești salariat și veniturile sunt înregistrate la ANAF, nu este necesară o adeverință separată de venit de la angajator; BRD solicită documente justificative dacă informațiile recuperate sunt incomplete sau indisponibile. După aprobare, semnează contractele de vânzare-cumpărare, de credit și de ipotecă și încheie asigurările obligatorii.