Grüner-Leben-Kredit
Hypothekarisch besichertes Darlehen bis zu 50.000 Euro für Privatkunden, die ihr Zuhause dämmen, Solaranlagen installieren oder fossile Heizungen ersetzen.
Sie können neue Fenster und Haustüren, Fassaden- oder Dachdämmung, Solarthermie und Photovoltaik finanzieren. Auch der Wechsel von fossilen Heizungen zu Wärmepumpen, Pellets- oder Hackschnitzelheizungen ist möglich. Die Finanzierung beträgt höchstens 50.000 Euro; die Laufzeit wird individuell vereinbart und kann bis zu 35 Jahre betragen. Das Produkt bietet Gebührenersparnisse.
HYPO NOE leiht Ihnen Geld, das Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen. Möglich sind fixe Zinsen, variable Zinsen oder zunächst fixe und anschließend variable Zinsen. Während der Fixzinsperiode bleibt der Zinssatz unverändert. Variable Zinsen richten sich nach dem vertraglich vereinbarten Referenzwert und Bankaufschlag und werden in den vereinbarten Abständen angepasst. Vereinbarte Zinsunter- oder Zinsobergrenzen begrenzen diese Änderungen. Ihre Konditionen legt die Bank individuell fest.
Pauschalraten zahlen Zinsen und verringern schrittweise die offene Kreditsumme. Bei Kapitalraten zahlen Sie variable Zinsen zusätzlich. Bei einem endfälligen Kredit mit laufenden Zinszahlungen wird die Kreditsumme nicht kleiner: Sie ist am Laufzeitende vollständig zurückzuzahlen. Ein Kredit ohne Zahlungen bis zum Laufzeitende ist nur ausnahmsweise möglich, insbesondere bei kurzer Laufzeit und abhängig von Bonität und Besicherung. Bleiben die Raten laut Vertrag trotz Zinsänderung gleich, verlängert sich die Laufzeit nicht; einen offenen Restbetrag müssen Sie am Laufzeitende begleichen.
Sondertilgungen, also zusätzliche Rückzahlungen, sind jederzeit möglich. Sind sie nicht vertraglich vereinbart, gelten Beträge von mehr als 10.000 Euro innerhalb von zwölf Monaten als vorzeitige Rückzahlung.
Für vorzeitige Rückzahlungen eines hypothekarisch besicherten Kredits nennt die Bank eine Kündigungsfrist von sechs Monaten. Bei einer vereinbarten Fixzinsperiode gilt die Frist für deren Dauer. Halten Sie sie nicht ein, kann die Bank eine Entschädigung bis zur Höhe der sonst fälligen Zinsen verlangen, höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit, sonst 1 Prozent. Teilen Sie der Bank Ihre Rückzahlungsabsicht mit: Sie muss Sie unverzüglich über die finanziellen Folgen informieren. Individuelle Vereinbarungen und Sonderbedingungen haben Vorrang vor den allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Die Kosten für die Bewertung der besicherten Immobilie, auch während der Laufzeit, tragen Sie. Hinzukommen können Notariatskosten sowie gegebenenfalls Versicherungsprämien und Gebühren für die Verpfändung einer Versicherung. Die Bank kann ein Konto, eine Versicherung oder andere Finanzprodukte als Sicherheit oder zum Ansparen für die Rückzahlung verlangen. Eine Versicherung eines anderen Anbieters mit gleichwertiger Garantieleistung muss sie akzeptieren. In solchen Produkten angespartes Geld ist von Kreditrückzahlungen zu unterscheiden; bei laufenden Zinszahlungen eines endfälligen Kredits bleibt die Kreditsumme am Ende fällig.
Die Bank darf nach Vertragsabschluss noch nicht ausgezahltes Geld zurückhalten, wenn eine Verschlechterung Ihrer Vermögenslage oder Sicherheiten die Rückzahlung oder Zinszahlungen selbst bei Verwertung der Sicherheiten gefährdet oder ein begründeter Verdacht auf vertrags- oder gesetzeswidrige Verwendung besteht. Verbraucher muss sie unverzüglich auf Papier oder einem anderen dauerhaften Datenträger informieren, grundsätzlich mit Gründen, außer deren Bekanntgabe würde die öffentliche Sicherheit oder Ordnung gefährden.
Wer kann einen Antrag stellen?
Das Produkt richtet sich an Privatkunden und darf nicht für kommerzielle Zwecke verwendet werden, also für Vorhaben, die zum Betrieb eines Unternehmens gehören. HYPO NOE prüft, ob die Mittelverwendung dem Green Loan Framework und den Produktanforderungen entspricht. Geschäfte mit Umweltgefährdung sind ausgeschlossen.
- Rechnungsnachweise sind verpflichtend. Technische Nachweise beziehungsweise ein Energieausweis sind vorzulegen, wenn vorhanden.
- Eine hypothekarische Besicherung ist nötig. In der Regel verlangt die Bank inländische Sicherheiten; Ausnahmen sind nur im Einzelfall und bei gesonderter Vereinbarung möglich.
- Sie müssen die Kreditwürdigkeitsprüfung bestehen und vollständige, richtige Angaben samt Nachweisen vorlegen. Gefährden spätere Umstände Ihre Verpflichtungen, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. Dafür muss sie mindestens zwei Monate Zeit geben; die zusätzlichen Sicherheiten müssen der Risikoerhöhung entsprechen.
Ausbleibende Zahlungen können Verzugszinsen, Mahnspesen und gerechtfertigte Betreibungskosten, nach qualifizierter Mahnung die sofortige Fälligkeit der offenen Schuld sowie eine Zwangsversteigerung auslösen. Die Bank kann auch aus wichtigem Grund kündigen, wenn die Erfüllung Ihrer Verpflichtungen gefährdet ist. Beispiele sind eine Verschlechterung Ihrer Vermögensverhältnisse oder der eines Mitverpflichteten, eine wesentliche Änderung der Sicherheiten ohne angebotene Ersatzsicherheiten für das erhöhte Risiko oder falsche wesentliche Angaben, bei deren Kenntnis die Bank den Vertrag nicht abgeschlossen hätte. Auch die Verletzung wesentlicher Vertragsbestimmungen kann zur Kündigung führen. Die offenen Beträge werden dann sofort fällig.
So stellen Sie einen Antrag
- Status
- Laufende Antragstellung
- Beschränkungen dieser Antragsrunde
- Kreditwürdigkeitsprüfung, hypothekarische Besicherung und Zustimmung der Bank erforderlich.
Vereinbaren Sie mit HYPO NOE einen Beratungstermin in einer Filiale in Niederösterreich oder Wien über die Terminseite oder telefonisch unter +43 5 90910-0.
Die Bank bittet um die Unterlagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung innerhalb von 14 Tagen nach dem Erstgespräch. Dazu gehören ein Lichtbildausweis, bei unselbständiger Beschäftigung Einkommensnachweise der letzten drei Monate oder bei Selbständigkeit die letzten drei Einkommensteuerbescheide samt Rechnungsunterlagen, eine unterschriebene Haushaltsrechnung mit Nachweisen wesentlicher Belastungen, Nachweise der geplanten Eigenmittel, Gesamtinvestitionskosten und der gewünschte Kreditbetrag. Legen Sie die relevanten Projekt- und Immobilienunterlagen sowie technische Nachweise oder einen Energieausweis vor, wenn vorhanden. Falls zutreffend, verlangt die Bank auch Angaben zu Einkommensschwankungen oder Nachweise der erwarteten Pension. Ohne notwendige Angaben und Nachweise kann sie den Kredit nicht gewähren. Bewilligung und endgültige Konditionen entscheidet die Bank.